Conheça novos modelos de negócios com Open Banking

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A chegada do Open Banking deve trazer mais opções de produtos e serviços financeiros. Tudo com menos custos, além de mais transparência e autonomia sobre a vida financeira.

Como está a sua realidade financeira? Hoje, existem vários aplicativos e diversas contas bancárias. Apesar disso, ainda é difícil compreender com exatidão as informações pessoais e financeiras.

Se você já sentiu que perdeu o domínio sobre a sua relação com os bancos, a utilização de um Hub Financeiro pode mudar isso para melhor. Saiba mais!

Modelos de negócios com Open Banking e a força da transparência

Algumas situações da vida acabam sendo o gatilho necessário para uma mudança financeira. À medida que a sociedade muda os seus hábitos de consumo, as transformações acontecem. Isso é perceptível em diversas áreas. A ruptura não poderia ser diferente com os modelos de relacionamento entre instituições financeiras e clientes.

Sabendo disso, alguns questionamentos surgem para compreender os novos comportamentos.

  1. Por que tratar todos os clientes como iguais?
  2. Por que a taxa de juros ou os cálculos para obtenção de crédito devem ser os mesmos para todos?
  3. Por que ter as suas informações negociadas sem permissão?
  4. Pior: sem saber para o que se destinam ou como são tratadas?

Diante dessas e outras perguntas sobre as formas tradicionais de relacionamento financeiro, surgiram os modelos de negócios com Open Banking. Eles chegaram para ficar e mudar sua forma de lidar com o seu dinheiro.

Isso porque, ao utilizarmos plataformas inovadoras, reassumimos o poder sobre os nossos dados: com quem eles são compartilhados e, sobretudo, como são utilizados.

A tecnologia como forma de mudança radical no sistema de gerenciamento de dados

Os modelos de negócios com Open Banking se beneficiaram das grandes novidades que surgiram no ambiente de desenvolvimento tecnológico, principalmente daquelas que operam em formatos livres, como as Open APIs.

Com a criação das Open APIs, nos modelos de negócios com Open Banking, que são estruturas de comunicação abertas, mais um passo foi dado em relação à transparência dos dados. As Open APIs são códigos de programação livres capazes de fazer a comunicação entre vários aplicativos.

Por exemplo, quando aplicativos de banco disponibilizam suas APIs, permite que novos modelos de negócios com Open Banking surjam. Isso porque, por meio dessas aplicações, os Open Bankings ou Hubs Financeiros podem capturar seus dados e transações bancárias.

Isso torna possível organizar a sua vida mesclando dados de várias contas bancárias e aplicações financeiras. A criação das Open APIs também possibilitou que surgissem outros modelos, como aqueles voltados à economia: as APIs Economy. Elas modificaram os modelos de negócios com Open Banking a partir da geração de valor por meio da própria API.

Essa linguagem de programação oferece maior integração do seu produto com o consumidor final, além de gerar receita para a sua própria empresa. Dessa forma, você garante não só a venda do produto, mas a venda da API como produto.

Então, o que vale é concentrar esforços para a geração de integração e garantir produtos que possam ser escaláveis e oferecer soluções para outros negócios.

Novos modelos de negócios com Open Banking

Você já deve ter visto — e até ter conta — em vários e novos bancos digitais. Elas costumam ser abertas com poucos cliques, facilidades e gratuidade em serviços que são caros em instituições tradicionais.

Os Banking-as-a-Service possibilitam a criação de mais uma camada nesse mundo novo de serviços financeiros. Isso porque, atualmente, é possível fazer com que a sua empresa tenha um serviço bancário sem que ela seja, efetivamente, um banco.

E o melhor: sem operar, necessariamente, com todas as burocracias de um banco.

Assim, por meio de uma conta digital, de um cartão com a bandeira de uma operadora tradicional e com uma boa API, você se integra rapidamente a um aplicativo. Por meio dele, você acessa instantaneamente seus dados e sua linha de crédito. Isso com as mesmas facilidades de um banco digital.

Assim, pode destinar seu serviço financeiro de diversos públicos, começando por seus clientes, passando por seus funcionários e chegando em quem mais você desejar.

Modelos de negócios com Open Banking e Guiabolso: um case de sucesso

Fazer a conta que ninguém conta é justamente a proposta do Guiabolso. Por meio das APIs disponibilizadas por instituições financeiras, o Guiabolso organiza em um lugar só todas as suas finanças.

Isso possibilita que, com poucos cliques, você consiga ter maior controle sobre seu perfil de consumo e possa replanejá-lo.

Como funciona o Guiabolso

Criado em 2012, a partir da percepção de que as pessoas pouco sabem sobre suas informações bancárias, pode-se dizer que o Guiabolso já nasceu indignado. Por meio das Open APIs e do novo bioma de Economy APIs, o Guiabolso foi lançado em 2014.

Essa indignação surge da percepção de que usamos vários produtos financeiros ao longo da vida e ninguém tem ideia de como suas informações são verdadeiramente tratadas.

Categorizando suas finanças por nichos ou núcleos de gastos, você não só entende em quais áreas gasta mais, como pode se planejar para fazer uma melhor distribuição do seu dinheiro. E gastar com o que realmente importa, claro.

Em 2016, o Guiabolso, em posse dos dados dos seus usuários, percebeu que 40% deles acumulavam dívidas caras. Essas dívidas, como cheque especial ou mesmo o rotativo do cartão, acabavam por onerar ainda mais a vida financeira dessas pessoas.

Assim, descobriu uma nova necessidade: oferecer juros mais baixos por conta de uma análise de risco mais robusta. E não parou por aí: com mais qualidade para seu usuário, transformou todo o processo de obtenção de crédito em uma experiência 100% online.

Dessa forma, com a criação de novos produtos e serviços financeiros, embora possamos confundir senhas ou perder a mão com gastos em meio a inúmeras fontes de informação, tudo muda. Serviços, novos bancos digitais e plataformas como o Guiabolso vão transformar definitivamente nossa maneira de perceber nosso dinheiro.

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